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【防范非法集资】全民共同参与 | 撕开非法集资的假面
作者:管理员    发布于:2019-05-08 16:30:14    文字:【】【】【
摘要:近年来,全国非法集资形势严峻、案件高发频发,涉案领域增多,作案方式花样翻新,让不少群众防不胜防,致使一些防范意识不...

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近年来,全国非法集资形势严峻、案件高发频发,涉案领域增多,作案方式花样翻新,让不少群众防不胜防,致使一些防范意识不强的群众掉入陷阱,导致辛辛苦苦积攒的血汗钱化为乌有。

为提高群众对“非法集资”的风险意识和识别能力,贵州省防范和处置非法集资工作领导小组办公室、贵州省地方金融监督管理局、贵州省金融工作办公室联合贵州广播电视台经济广播推出《防范非法集资 全民共同参与》节目。


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今天《防范非法集资 全民共同参与》2018年第12期节目,我们请到了省委政法委维稳处副处长邹秉见,为大家介绍非法集资活动对社会的危害及相关知识,从而让广大听众树立正确的投资理财理念,增强防范非法集资意识,提升抵御风险能力,从而拒绝高利诱惑,自觉抵制、远离非法集资。


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从事非法集资活动的法律处罚有以下几种。

(一) 集资诈骗罪:《中华人民共和国刑法》第一百九十二条规定:以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。第一百九十九条规定:犯本节第一百九十二条、第一百九十四条、第一百九十五条规定之罪,数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失的,处无期徒刑或者死刑,并处没收财产。

(二)非法吸收公众存款罪:《中华人民共和国刑法》 第一百七十六条规定:非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款, 扰乱金融秩序的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的,对单位判处罚金, 并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员, 依照前款的规定处罚。

(三)非法经营罪:《中华人民共和国刑法》第二百二十五条规定:违反国家规定,有下列非法经营行为之一,扰乱市场秩序,情节严重的,处五年以下有期徒刑或者拘役, 并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的,处五年以上有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。

)合同诈骗罪:《中华人民共和国刑法》第二百二十四条规定:有下列情形之一,以非法占有为目的,在签订、履行合同过程中,骗取对方当事人财物,数额较大的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产:1.以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的;2.以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的;3.没有实际履行能力,以先履行小额合同或者部分履行合同的方法,诱骗对方当事人继续签订和履行合同的;4.收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的;5.以其他方法骗取对方当事人财物的。

擅自发行股票、公司、企业债券罪:《中华人民共和国刑法》第一百七十九条规定:未经国家有关主管部门批准,擅自发行股票或者公司、企业债券,数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的,处五年以下有期徒刑或者拘役, 并处或者单处非法募集资金金额百分之一以上百分之五以下罚金。单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处五年以下有期徒刑或者拘役。

组织、领导传销活动罪:《中华人民共和国刑法》 第二百二十四条之一:“组织、领导以推销商品、提供服务等经营活动为名,要求参加者以缴纳费用或者购买商品、服务等方式获得加入资格,并按照一定顺序组成层级,直接或者间接以发展人员的数量作为计酬或者返利依据,引诱、胁迫参加者继续发展他人参加,骗取财物,扰乱经济社会秩序的传销活动的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处罚金; 情节严重的,处五年以上有期徒刑,并处罚金。”


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近年来,人民群众生活水平不断提高,投资理财意识日益增强,越来越多的人把储蓄资金用于投资,希望“以钱生钱”,增加家庭财富。与此同时,一些不法分子及机构假借“投资理财”名义,通过保本、高收益、无风险、有担保等虚假宣传,诱骗群众签订合同、出借资金。更有甚者,打着房产买卖、商铺租赁、养老项目、民办学校、零元购物、消费返利等旗号,进行非法集资,严重扰乱了市场经济秩序,造成了社会不良影响。

在实际生活中,如何防范和识别非法集资陷阱呢?结合这些年来的实践,我们总结出判断是否非法集资,需要具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个构成要件。

一是非法性,即未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金。这里有两种情况,一种是依法批准的机构从事非法集资活动。一种是没有金融牌照的机构,比如形形色色的投资公司、财富管理公司、电子商务公司等等,在工商部门登记注册,在税务部门登记纳税,各类设立手续都合法合规,但有的机构恰恰是用合法的经营活动掩盖其吸收资金的本质。

二是公开性,即通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传。向社会公开宣传,除以上途径外,实践中常见的还有标语、横幅、宣传册、宣传画、讲座、论坛、研讨会等宣传途径。另外,还有口口相传这种方式,如果行为人明知吸收资金的信息向社会公众扩散,并未设法加以阻止,而是放任甚至是积极推动相关信息传播,这在实际效果上与主动向社会公众传播吸收资金信息并无差异,因此,这类行为也应当被认定为“向社会公开宣传”。随着防范打击力度的加大,有的非法集资机构不敢采取明目张胆的方式进行宣传了,往往是发展说服一些群众,特别是中老年人,先让他们尝到返利或者提成的“甜头”,再让他们利用自己的人脉关系去宣传推介。有的群众比较单纯,认为自己挣了钱、获了利,就热情地介绍给亲戚、朋友,通过现身说法、口口相传的方式,自觉自愿地给非法集资机构当起了“宣传大使”,最后自己损失了资金,还连累了亲戚朋友,可能还要为此背上欠债。

三是利诱性,即承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话,许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与人遭受经济损失。这里还需要注意的是,有的非法集资机构承诺的利息不高,可能才百分之八九,有的听众觉得高息才是非法集资,其实这恰恰也是非法集资机构玩的心理战术。现在,随着监管的不断加强,金融机构销售的大部分理财产品、资管产品也都开始打破刚兑了,投资本身就要承担风险,号称无风险、保本保收益的机构和产品一定要多考察、多了解、多咨询,千万不要轻易将养老钱、上学钱、买房钱全部投进去,更不要盲目地借钱投资。

四是社会性,即向社会公众即社会不特定对象吸收资金。“社会性”是非法集资的基本特征,但也有豁免情况。2010年司法解释规定,“未向社会公开宣传,在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的,不属于非法吸收存款或者变相吸收公众存款”。乍一看,只要对亲友或单位内部人员集资,就不属于非法集资,但这里有两种除外情形:一是在向亲友或者单位内部人员吸收资金的过程中,明知亲友或者单位内部人员向不特定对象吸收资金而予以放任的;二是以吸收资金为目的,将社会人员吸收为单位内部人员,并向其吸收资金的。以上两种情况也构成“社会性”标准。这一点在2014年最高法、最高检和公安部联合出台的《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》作了专门规定。这个问题应该比较好理解,虽然行为人是向亲友或者单位内部人员集资,但由于他们又向外宣传扩散了集资信息,造成了更多不特定的人参与到集资中来,行为人明明知道这个情况又放任其发生了,那说明具备了向社会不特定对象散播信息的主观故意,所以也就符合了“社会性”构成要件。

非法性、公开性、利诱性、社会性这四个构成要件缺一不可,同时具备时就构成了非法集资行为。这几年,非法集资形式越来越多、花样翻新,对于这几个构成要件的辨别也越来越难,但是大家记住一条就不会落入非法集资的陷阱,那就是天上不会掉馅饼,多大的利益就存在多大的风险,面对利益诱惑时,一定要多看、多听、多问、多思,千万不要让贪欲冲昏了头脑。

树立正确的投资理财意识、警惕非法集资陷阱。非常感谢省委政法委维稳处邹秉见副处长的详细介绍。树立正确的投资理财意识,自觉抵制远离非法集资。

(消息来源:贵州经济广播)


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